医疗保险，与每个人生活息息相关，无论男女老少都听过。但听的人虽多，能够说出个所以然的却没有几个。 今天就来为大家 360 度全方位拆解：医疗保险究竟能报销什么费用？能报多少钱？如何使用医疗保险？ 耐心花十几分钟看完，教会你如何正常使用你缴纳的医疗保险。主要内容如下： 一、医疗保险是什么，哪些人可以参加？ 医疗保险，全称社会医疗保险，这是国家最重要的社会福利制度之一，人人都有资格参加。 相比于商业医疗险，医疗保险有三大独家优势： 1、可带病投保 即使是身患绝症的病人，也能花几百块买医疗保险，去医院看病就可以报销。 2、保证续保 商业医疗险有可能停售，但只要红旗不倒，你任何时候想买医疗保险都可以。 3、长期有效 职工医疗保险缴费满一定年限（例如重庆男同志是30 年女同志是25年），达到退休年龄后就能免费终身享受医疗报销福利。 但说起医疗保险，有人会说职工医疗保险；还有人又说什么城乡、新农合之类的，让人一头雾水。 下面来看看详细的分类。 二、医疗保险具体分类 其实，医疗保险主要有两大类：城镇职工医疗保险和 城乡居民医疗保险。 1、城镇职工医疗保险 这主要是我们上班一族参加的，每个月都要缴纳费用。 假如你人在北京，工资1万；那么，每个月公司要为你交10%。 也就是1000块进入国家支配的统筹账户，在住院时可以报销大额医疗费用。自己每个月交2%，也就是200进入医疗保险卡的个人账户，可以用来看门诊、药店刷卡买药等。 2、城乡居民医疗保险 城乡医疗保险又有两类，一是 新农合，主要是农村户口朋友参与；另一个是 城镇居民医疗保险，主要是没有工作单位的城镇民众、自由职业者等参加。 不过，现在很多地区的新农合和城镇居民医疗保险合并了，统称城乡居民医疗保险。 城乡居民医疗保险是没有个人账户的，意思就是：不能去药店刷卡买药等，只能去医院看病后报销医疗费。 相对于职工医疗保险，城乡居民医疗保险的报销待遇会差点。 但公平讲一句，倒不是政府偏心，而是居民医疗保险交一年保一年，一年两三百，交费也少得多啊。 三、医疗保险可以报销哪些医疗费用？ 每次科普保险知识时，总会看到各种言论： 医疗保险有什么用啊，花了我十几万，才报两三万；医疗保险卡里的钱就是自己交，哪有什么报销啊..... 要想更好利用医疗保险保障自己，首先得明白医疗保险能够报销什么费用！ 医疗保险有三大报销目录，只有在目录内的费用才可以报销： 1、药品目录 在医院开的药，只有在药品目录内才可以报销。 可以报销的药品，有两大类： 甲类药：临床治疗必需的，使用广泛、疗效好，由国家统一制定，可以100%报销。 乙类药：可供临床治疗选择使用，疗效好，价格稍高；只能报销部分费用。 除此之外，还有丙类药品，不在报销目录内，需要自己承担全部费用。 但老百姓的福利又来了，近期国家来首次对医疗保险目录进行全面调整，将更多好药纳入到目录内，特别是价格昂贵抗癌特效药。 新的医疗保险目录在 2020 年1月1日已经生效，详情介绍推荐阅读： 医疗保险目录大调整，这些福利超实用，事关13亿参保人 2、诊疗项目 主要包括治疗费、检查费、手术费等，按照一定的比例报销费用。 但需要注意的是，很多常见的诊疗项目：如挂号费、出诊费、义眼、义肢等器材、美容增高、健康体检等费用是不能报销的。 可以简单理解，如果不是必要的诊疗费用，是一切从简的。 3、服务设施 主要就是普通病房的床位费，而高端病房、特需病房的不会报。除此之外，护工费、膳食费、急救车费等生活服务也是不能报销的。 由于有报销目录的存在，每个人的治疗方式、项目也各不相同，所以最后的报销比例可以相差很大。 医疗保险作为普及全民的福利，保证了人人“有病能医”的最基本尊严，但医疗保险只能保证每个人都分到一碗粥，还只是白粥，勉强吃饱；要想吃海鲜粥，鲍参翅肚是不可能的。 没办法，国情所限，地主家也没有余粮啊。 四、看病时怎么用医疗保险？ 以上是介绍理论环节，接下来就要敲黑板，划重点，到了实战步骤。 我们平时去看病时，究竟怎样使用医疗保险？能报销多少钱呢？ 日常看病无非就是 门诊、住院，我们就逐一分析如何使用医疗保险。 1、门诊 去看门诊，一般都是小病小痛，花不了几个钱。 某日，生活在北京的小明因发烧去看门诊，小明是自由职业，自己交的居民医疗保险： 北京职工医疗保险看门诊会有1800元/年的免赔额，超过1800才能报销，一年最高报2万。 如果小明只是打个点滴，开点药，花了1000，那只能刷医疗保险卡给完钱就走人了，一分都不会报。 但后来小明又去社区医院看了门诊，又用了1000，总共花费超过了1800。 那么医疗保险就会出手了。 社区医院免赔额只有100元/年，所以小明第一次去看门诊花了1000就可以报销了。 虽然北京居民医疗保险免赔额更低，但是报销比例、最高赔付额都是不如职工医疗保险的。 2、住院 相比于小打小闹的门诊，住院才是大额花费。 到了住院时，医疗保险才真正展现强大的力量：只要几百的医疗保险费用，就能换来几万甚至几十万的报销额度。 如果你觉得住院的报销限额太少了，别担心，还有大病保险。 大病保险是政府联合保险公司推出的惠民福利，可以对医疗保险报销剩下的住院费用进行二次报销。 生过重病的人都可以买，而且不限制年龄。 目前我写过深圳、广州、佛山、南京、惠州等地的大病医疗保险政策，感兴趣的朋友，可以点击我头像，私信回复：“大病保险”。 所以，总是一再强调医疗保险绝对是难得福利，是救命稻草，每个人都应该参与。 五、最后 医疗保险有多重要，已经不需要再三强调了。再温馨提示大家几个重要事项： 1、医疗保险千万不能断缴 因为一旦停缴，第二个月就不能用了。而且长时间断缴，连续缴费时间还会清零，会影响到报销上限。 社保断缴具体后果，可以参考这篇文章： 社保断缴一个月，你将立刻失去这些资格！后果这么严重？ 2、医疗保险和商业保险不能互相替代 医疗保险虽好，但也有报销的局限性，千万不要以为有了医疗保险就万事大吉了。 在医疗费用超过免赔额，还要剔除自付部分、自费项目，医疗保险才能报销。 如果小病小痛倒是无所谓，怕就怕在十几万甚至数十万的大病医疗费；即使报销一大半，剩下的费用咱们老百姓也扛不了啊。 3、职工医疗保险一定要累计交满一定年限，退休后才可以享受医疗保险待遇 比如广州、上海是15年，北京是男性25年，女性20年等，可不能忘了最后几年。 社会上关于医疗保险的争论从没间断，或者现阶段我国医疗保险还真的不够好。 但作为一个十几亿人口的发展中国家，我们在竭尽所能，并且走在越来越好的路上。 所以，养老保险缴15年，但医疗保险男同志缴30年女同志缴25年不能不交！ |
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