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养老金缺口4504亿!谁来给我们养老?

2020-1-13 19:54| 发布者: cqshebao| 查看: 22| 评论: 0

一.这段时间,养老话题频繁的占据热搜榜。

相比已经退休或者即将退休的50,60后, 面对日益亏空的养老金,或许70,80后才是最担心未来养老的。

而昨天发布的中国财政报告2019 ,标题似乎显得更加露骨:谁来给我们养老?

报告指出,2018年养老金缺口达4504亿元。
分省市看,广东养老保险可支持月数最多52.2个月,黑龙江累计结余已亏空。

作为一个东北人,自然要看看本省的养老金亏空情况

数据显示,黑龙江当年结余-152.1亿,辽宁省-366.9亿。

要说东北养老金亏空的主要原因,还是缺少民营经济,继而导致经济衰败...

民营经济比国有经济好的地方在于,能带来就业,能让体制外的人找到存活的空间,追求效率。

而东北恰恰国有经济比重过大,使得民营经济缺乏生长环境。

大家都知道,东北建国后搞重工业,工人阶级多,大国企多。后来经历下岗大潮,但这部分人退休后也要养老。

下岗了你不管这帮人了能行?人家可是年轻时就在企业里出过力了,半辈子都给了企业。企业只能用养老金作为补偿。

但当时很多企业都破产了,政府将原企业负担的退休金转为社保,加大了社保的压力。

当然,养老金亏空,不单单是东北面临的难题,其他省似乎都有这个趋势。

二.前一阵看了个数据,2018年中国60周岁及以上人口为2.5亿人,占总人口的比重为18%,其中65周岁及以上人口为1.67亿人,占总人口的比重为12%。

更严重的问题是,生育率也持续走低。

2018年,全国出生人口比前一年减少了200万,人口出生率更是创下1978年以来的最低点。

老龄化加少子化,让养老金的运转已经越来越捉襟见肘。

人口出生率向来都是和经济成反比,看看穷国和富国之间的出生率差距就知道了,只要中国持续经济增长,新生儿的出生率下降就不可避免。

出生率下降是难以逆转的趋势,对于我们而言,最大的影响就是养老了。

所谓的养老金,其实只是个数字,真正有价值的,是转移支付。

也就是说,当代人把他们的产品和劳务提供给本代的老人,然后当代人老了后,享受下一代的产品和劳务。

这一切都是以缴纳养老金和领取养老金来实现的,但本质上,养老金是一方面,我们要的是产品和服务,比如食物、护理服务、抑或是生产制造服务。

我们今天提供给老人的产品和服务,是无法将他们保存下来,老了之后供自己使用的。

所以,等到自己退休后,还能不能享受同样的服务,就要取决于人口结构了。

如果现在老人少,劳动人口多,那么自然没问题...

但人社部的数据显示,目前我们16-59岁的劳动人口大约是9亿人,而到了2035年,将减少1个亿左右。

我们可以算笔账,现在是60%的劳动人口,养活12%的退休人口,基本上是5个年轻人养1个老年人。

而到了2035年,在理想的情况下,55%的劳动人口,养活23%的退休人口,基本上是不到5个年轻人,要养2个老年人,负担翻了一倍还多。

这样看只有两个选择,要么年轻人的社保负担加一倍,要么老年人的退休收入降一半。

但似乎都不太靠谱,毕竟现在的社保负担已经很重了,养老这一块,公司缴16%,个人缴8%,还有医疗保险,公司缴9.5%,个人缴2%。(上海)

如果你月赚1万,拿到手不到8000,但其实公司要为你支出1.3万-1.5万的成本左右。

如果要是养老和医疗再翻一倍,那就超过50%了,一个月薪1万的人呢,用工成本可能会接近2万...显然不现实。

所以,未来要么公司降低个人的总体收入,要么他就干脆不招这个岗位了。

毕竟现在人工智能的趋势已经很明显了,未来越来越多的岗位可能会被机器所抢走,比如银行柜员,高速站收费员等...

三.至于怎么解决养老问题,我还是那句话,靠自己。

要想避免中年危机,避免养老危机,就要努力为未来储蓄。

首先要有多元化的收入方式,在30岁之前,你可以90%来收入来自于工资,也就是主动收入。

这个时候不断的去提升自己,不断的去成长,来打败实际利率的下行。

换句话说,只要你工资上涨的速度超过货币贬值的速度,你就不会担心通货侵蚀自己的资产,更不会担心买不起房和养老难了。

到了35-40岁,你至少要有30%来自于被动收入,过了40岁,你的被动收入占比就应该进一步扩大,到了退休前,起码有70%的收入来自被动收入。

理财收益、房子租金,公司股权分红,或者建立一个资产组合等等。这些不上班就能有进账,对冲职场风险,都是被动收入。

当你睡觉、什么都不干的时候,账户还在增值,这就是赚钱最好的方式。

收入结构逐渐从高比例的主动收入转向被动收入,这才是比较健康的。

如果没有多元化的收入保护,那么你的内心肯定会越来越焦虑。

所以,年轻人现在没钱没关系,努力工作,保住你的饭碗,加强学习。

想要财富的雪球越滚越大,本金的力量不可忽视。做好长远打算,多存一些钱,才能应对未来更多的变化。


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