一．这段时间，养老话题频繁的占据热搜榜。

相比已经退休或者即将退休的50，60后， 面对日益亏空的养老金，或许70，80后才是最担心未来养老的。

而昨天发布的中国财政报告2019 ，标题似乎显得更加露骨：谁来给我们养老？

作为一个东北人，自然要看看本省的养老金亏空情况

数据显示，黑龙江当年结余-152.1亿，辽宁省-366.9亿。

要说东北养老金亏空的主要原因，还是缺少民营经济，继而导致经济衰败...

民营经济比国有经济好的地方在于，能带来就业，能让体制外的人找到存活的空间，追求效率。

大家都知道，东北建国后搞重工业，工人阶级多，大国企多。后来经历下岗大潮，但这部分人退休后也要养老。

下岗了你不管这帮人了能行？人家可是年轻时就在企业里出过力了，半辈子都给了企业。企业只能用养老金作为补偿。

但当时很多企业都破产了，政府将原企业负担的退休金转为社保，加大了社保的压力。

当然，养老金亏空，不单单是东北面临的难题，其他省似乎都有这个趋势。

二．前一阵看了个数据，2018年中国60周岁及以上人口为2.5亿人，占总人口的比重为18%，其中65周岁及以上人口为1.67亿人，占总人口的比重为12%。

更严重的问题是，生育率也持续走低。

2018年，全国出生人口比前一年减少了200万，人口出生率更是创下1978年以来的最低点。

老龄化加少子化，让养老金的运转已经越来越捉襟见肘。

人口出生率向来都是和经济成反比，看看穷国和富国之间的出生率差距就知道了，只要中国持续经济增长，新生儿的出生率下降就不可避免。

出生率下降是难以逆转的趋势，对于我们而言，最大的影响就是养老了。

所谓的养老金，其实只是个数字，真正有价值的，是转移支付。

也就是说，当代人把他们的产品和劳务提供给本代的老人，然后当代人老了后，享受下一代的产品和劳务。

这一切都是以缴纳养老金和领取养老金来实现的，但本质上，养老金是一方面，我们要的是产品和服务，比如食物、护理服务、抑或是生产制造服务。

所以，等到自己退休后，还能不能享受同样的服务，就要取决于人口结构了。

如果现在老人少，劳动人口多，那么自然没问题...

但人社部的数据显示，目前我们16-59岁的劳动人口大约是9亿人，而到了2035年，将减少1个亿左右。

我们可以算笔账，现在是60%的劳动人口，养活12%的退休人口，基本上是5个年轻人养1个老年人。

而到了2035年，在理想的情况下，55%的劳动人口，养活23%的退休人口，基本上是不到5个年轻人，要养2个老年人，负担翻了一倍还多。

这样看只有两个选择，要么年轻人的社保负担加一倍，要么老年人的退休收入降一半。

但似乎都不太靠谱，毕竟现在的社保负担已经很重了，养老这一块，公司缴16%，个人缴8%，还有医疗保险，公司缴9.5%，个人缴2%。（上海）

如果你月赚1万，拿到手不到8000，但其实公司要为你支出1.3万-1.5万的成本左右。

如果要是养老和医疗再翻一倍，那就超过50%了，一个月薪1万的人呢，用工成本可能会接近2万...显然不现实。

所以，未来要么公司降低个人的总体收入，要么他就干脆不招这个岗位了。

毕竟现在人工智能的趋势已经很明显了，未来越来越多的岗位可能会被机器所抢走，比如银行柜员，高速站收费员等...

三．至于怎么解决养老问题，我还是那句话，靠自己。

要想避免中年危机，避免养老危机，就要努力为未来储蓄。

首先要有多元化的收入方式，在30岁之前，你可以90%来收入来自于工资，也就是主动收入。

这个时候不断的去提升自己，不断的去成长，来打败实际利率的下行。

换句话说，只要你工资上涨的速度超过货币贬值的速度，你就不会担心通货侵蚀自己的资产，更不会担心买不起房和养老难了。

到了35-40岁，你至少要有30%来自于被动收入，过了40岁，你的被动收入占比就应该进一步扩大，到了退休前，起码有70%的收入来自被动收入。

理财收益、房子租金，公司股权分红，或者建立一个资产组合等等。这些不上班就能有进账，对冲职场风险，都是被动收入。

收入结构逐渐从高比例的主动收入转向被动收入，这才是比较健康的。

如果没有多元化的收入保护，那么你的内心肯定会越来越焦虑。

所以，年轻人现在没钱没关系，努力工作，保住你的饭碗，加强学习。

想要财富的雪球越滚越大，本金的力量不可忽视。做好长远打算，多存一些钱，才能应对未来更多的变化。