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个改效果明显,月入两万以下减税超50%,社保费会不会也降一降

2020-2-18 20:48| 发布者: cqshebao| 查看: 144| 评论: 0

国家税务总局日前发布的数据显示,个人所得税自2018年10月改革启动以来的申报期运行平稳,个税改革实行首月,全国个人所得税减税达到了316亿元,并且超过了6000万改革前的纳税人自改革后不用再交工资薪金的个人所得税。此次个税改革促进了社会公平,为工薪阶层进一步减负,对经济增长内生动力的改革初衷有重大意义。国务院也多次表态“要抓紧研究适当降低社保费率,确保总体上不增加企业负担”,现在老百姓个税改革降税红包落袋了,那未来社保费率会不会也降一降呢?


一、养老金保险结余仍然紧张,养老金保险费率大规模调降概率低

目前大约有超过10个省份的养老金账户结余换算可支付月数已经低于10个月,随着退休人口越来越多,退休金越来越高,新增就业人员越来越少,不出十年,中国一半以上的省市将面临养老金巨额亏空,只能靠国家财政补贴维持!虽然国家不断发出声音想给企业在社保上减负,但限于客观条件还是难以进行,现在养老金保险只有两条路,一是延迟退休年龄,二是增加养老金保险收入。

二、面对社保结余紧张政府有新招:2019年,社保改“税务征收”

根据《国税地税征管体制改革方案》确定,从2019年元旦起,将基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、工伤保险费、生育保险费等各项社会保险费交由税务部门统一征收,当然目前每个省份移交的进程不一样,地方政府有一部分弹性空间,降低对企业的冲击,但最终目标是一致的。这项政策的出台,对个人和企业来说影响还是巨大的,那么到底会有什么影响呢?

为什么社保要交由税务部门征收:因为只有税务部门能最清楚企业应该交多少社保的钱,以后账目清清楚楚一分钱也别想少交。税务部门有专业的税收团队,掌握最多的信息,有一定的行政权力征收能力强,征收方法比社保局的多得多。

对于个人的影响:社保改成税务征收后,部分的人缴交的社保金额将增多,意味着拿到手的前可能会变少。这个主意是针对以前不是按全额工资来缴交社保的人而言,比如过去公司可以告诉你以最低工资标准作为缴交基数,这样公司可以少负担一些社保成本,连带员工到手的钱也可以相对变多,但在社保改成税务征收后,税务部门清楚掌握每个个人的工资,和企业的员工成本,过往的套路当然就行不通了。

对于企业的影响:对于公司而言的影响可以分为两方面,一个是企业用工成本将加大,试想一家企业的老板给员工开2万元每月的工资,该老板的人力成本会绝对不会是2万,至少是3万,多了将近50%的成本,用人成本上升了,连带目前企业对于招募员工就变得更加审慎了。对于企业的另一方面的影响是,社保由税务部门征收后,公司的工资信息,员工的个税信息,员工的社保信息,和公司本身的企业所得税信息可以交互比对,如果发现人事成本报了一大堆但实际上又没交几个社保,这样就马上就会被查出有问题了。


三、国地税合并加速税务信息整合,金税三期依托大数据来查税,国家征税能力不断提高

金税三期是全国统一的税收管理信息系统工程的总称,它依托于互联网,拥有强大的大数据评估与云计算功能,能更科学有效地管理税收。金税三期有三个数据库:个人数据库针对“个人所得税”,报表数据库针对“企业所得税”,发票数据库针对“增值税”,在多个数据库的比对下企业的收入、企业的成本费用、企业的利润、企业的库存、企业的银行账户等都收纳到数据库中,只要发现异常就可能被列为查税重点。

打个比方,比如如果你的企业少记了销售收入或是隐匿了一部分销售收入,那么,金税三期可通过你的成本和费用来比对你的利润是否为负数,或是比对你开具出去的发票,收到的货款数额以及卖出的商品,或者进一步通过大数据,查询与你交易的下游企业的相关账本数据,比对出异常。


四、税务改革松紧有度,2019年该如何在全新税制征收体系下,趋吉避凶?

完善的税制体系是一个国家迈向成熟的必经之路,国家税收一盘棋,这盘棋布局精密,环环相扣,2019年面临严峻的经济下行压力,积极的财政政策也需要钱,国家在个税方面关了财政税收的一扇门,也有极大可能为财政税收开一扇窗,税法政策在2018年成为热点话题,预计这个热度还会在2019持续下去,帮大家梳理一下面对全新的政府税收规划,我们如何趋吉避凶。

(1)个人要把握好个税改革红包:政府给的红包一定得拿,但是想要拿红包也得做功课,主动了解一下个税改革的一些专项附加扣除有哪些,如何提报相关材料,现在手机APP平台已经可以下载“个人所得税”办税服务软件,建议可以多加使用。或者可以来到网点和客户经理进行咨询和讨论。

(2)高净值客户尽量降低应税资产:持续关注税收政策,哪些是应税资产,哪些是免税资产,比如在新版个税法中,保险赔款还是在免征税的范围里面,也就是保单产生的年金收益不会有扣税问题(相较于近期吵的比较凶的房屋出租所得是否扣税,持有保单还是较令人安心);另身故保险金的给付,也不会有遗产税的问题。一些长期用不到的资金反而可以利用保单来保值增值。

(3)企业主注意企业和家庭资产的隔离:国家经济下行的压力加上税务资料透明下可能增加企业经营风险,过往一些企业主为了少缴税,把工资和利润都保留在企业当中,等到要用钱的时候在从公司拿,这样所谓的有限责任公司就仿佛变成了无限责任公司,企业如果不行了,连带家庭都要玩完。所以未来最好是把合法来源的所得分配回企业主个人后,还可以善用一些金融工具进行资产隔离,避免债务纠纷的时候整个家庭的现金流动弹不得,这时保险和财富信托就是很好的工具。

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