对大众而言，我们的目的是尽量多地使用公积金，只有使用的时间越久数目越多，才能更划算。

《全国住房公积金2019年年度报告》近日发布，《年报》显示，全国住房公积金各项业务运行平稳。2019年，住房公积金缴存额23709.67亿元；全年住房公积金提取人数5648.56万人，提取额16281.78亿元；发放个人住房贷款286.04万笔，发放金额12139.06亿元。

作为一种住房保障制度，公积金是住房分配货币化的一种形式。这是一种对职工的福利，曾给了普通民众诸多好处：公积金账户中的钱归个人所有，既可申请贷款买房，又能根据相关证明材料可提前提取，还可以留存做养老金。

然而现今各界对于公积金的“存废”之争，看法却是不尽相同。公积金累赘论，在经济界人士还是普通市民阶层都有一定的支持者，而且声量越来越大。

有学者从公平和效率的角度分析指出，公积金是不买房的补贴买房的、长期存款短期计息等。

即便如此，大多数人仍然不主张直接取消，而是对当前制度进行更完善的改革。除了黄奇帆所提出的与企业年金合并，还有包括改为自愿缴存、扩大覆盖等方面。

但是有公积金的民众却提出反对意见，其实对他们而言，此前公积金的不便之处是提取麻烦，但假如因为此点直接取消公积金制度，无异于杀鸡取卵，一旦取消公积金，背后丧失的福利也无法计量。

例如，有人正享受着公积金贷款的低利率并且可用于冲抵贷款，有人在买房时一次性提取公积金冲抵首付。

不但如此，以深圳为首的一些城市，提取公积金的手续越来越简单，未购房者也可以更方便地提取公积金来补贴房租。

《年报》显示，2019年住房公积金制度惠及职工数量持续增长，全年住房公积金实缴单位322.40万个，实缴职工14881.38万人，分别比上年增长10.57%和3.08%。全年共发放个人住房贷款286.04万笔、提取人数5648.56万人，分别比上年增长13.25%、8.72%。住房公积金贷款和提取人数占实缴职工人数接近40%。

由此数据可得结论，对于基层职工，住房公积金是一种值得依靠的公共福利。

依据年度报告数据，2019年，住房公积金支持缴存职工群体进一步扩大，支持租赁住房消费力度加大。支持1013.82万人住房租赁提取住房公积金937.83亿元，支持人数比上年增长32.28%。公积金在年轻租房一族的住房需求上发挥了作用。

但公积金存废之所以引发争端，是因为提取上的弊端。

对大众而言，我们的目的是尽量多地使用公积金，只有使用的时间越久数目越多，才能更划算。

但在深圳等一些城市，年轻人并不看重公积金贷款利息低的福利，而是想用公积金账户的资金来补充首付。

在其他一些提取公积金有很多限制的城市，甚至出现了当地人为了提取公积金，选择与当地装修公司签订虚假装修合同。在全国范围内，地下中介收取高额手续费来替人提取公积金的现象是也屡见不鲜。

最为重要的是，对于不买房、不租房、不装修的人而言，所存储的公积金要直到退休才可领取，这些钱将在通货膨胀下存在巨大的效率损失。

公积金“低存低贷”的特点是：住房公积金个人账户只支付一年期存款利息，但大多数人的资金需要存储几十年，因此长期存款和短期利息无法实现资金的增值保值。

必须肯定的是，住房公积金制度建立20年来，已成为了一种民众所需的公共福利，但随着经济的发展，原有的制度已经无法再很好的适应现今的发展，因此公积金制度已经到了不得不改革的地步。