“为什么我年年都缴的社保，自己看病反而用不了？” 这是不可能的，都是商业保险公司乱说的。

“医保看起来报销比例不低，但每笔报销费用却比自己预估的少很多。根据社保局数据显示，在整个医保报销中，报销比例仅能到55%左右。

今天我们就来讲讲：究竟哪些地方是社保无法保障的？”那些卖商业保险的常常这样乱说。

第一个局限性：商业医疗限制多———社保医疗保障多

医疗险相信大家不会陌生，我们平时接触最多的应该就是它了，因为，国家医保就是一份妥妥的医疗险。

说到这儿，大家也都明白了吧，医疗险主要作用就是报销医疗费用的，平时生个病看个医生的，如果有一份医保，就可以直接报销，分担大部分的医疗费用，非常方便。

可能有些朋友就会问了，既然国家医保就是一份医疗险了，商业医疗险还买来干嘛？

想问问大家你每天的收入是多少？

是5千、1万、还是2万，那么大家知道ICU每天的花费是多少吗？

ICU每天的花费，一天至少1万起！

相信只有那些自己或亲友深受病痛折磨，频繁出入医院的人，才会深刻体会到医保的无力。

只能说，国家医保是保而不包，不仅要达到一定的金额才能报销，还有封顶线以及医院限制等， 比如说，医保有「 药品、诊疗、服务设施 」三大目录，只有目录内的费用才能报销。

像一些治疗癌症的特效药、骨折用的进口钢板钢钉、贵宾 VIP 病房等，都是需要自费的。一般来说，疾病越严重，自费就越多。

比如说《我不是药神》里面治疗白血病的药物，有些地方医保就是报不了，这个时候，一份商业的医疗险就能弥补这些空缺了，只有将医保和商业保险结合，才能更有效的对抗风险。

第二个局限性：社保医疗对重大疾病不友好———重疾险（社保才有可能保障你终身）

单位给我们缴的社保，应该算是性价比最高的福利了，

医疗保险=看病住院报销

生育保险=生娃妊娠报销

失业保险=下岗补偿，

感觉各方面都考虑的很周全。

但是最近这两天仔细研究了一下社保政策，真是有点大吃一惊，从某种意义上来说，医保对重大疾病非常友好！而商业保险理赔一次没下次了。

首先，使用商业医保不灵活

随着医疗技术的进步，像癌症这类的重疾不再是不治之症，现在有种先进的治疗手段，叫质子重离子治疗法，治疗癌症后生存率达到97.1%，这么高的治愈率对于癌症患者当然是非常好的消息，但质子重离子治疗法价格是相当昂贵的，据说一个疗程大概30万左右，

然而现实情况却是这种先进的诊疗方法不能走医保，只能全部自费，许多人只能放弃治疗。

其次，医保不支持后期康复治疗

我们试想一下，如果得了重大疾病，在短期内不能正常工作了，收入也没了，还需要额外负担高额治疗费的支出，压力是很大的。

以脑中风后遗症为例，基本下半辈子都无法工作了，可是家里的柴米油盐、房贷房租、孩子的教育费，一样都不会少。如果想请护工照顾，每个月又是一笔不少的开销。

这个时候，如果有一份重疾险，就能直接赔付几十万，不仅解决了高端医药费的问题，剩下一些还可以作为后期康复治疗，用来弥补收入损失。

重疾险，就是发生了癌症之类的重大疾病，会一次性给你一笔钱，不管你是用于看病还是其他开销，都是自己的事。

第三个局限性：社保对家庭无法保障———寿险（这个观点是不对的，没有社保万万不能）

我们都知道社保是国家福利，是性价比最高的保险，公司为员工缴纳多半的保险，剩下的一小部分则由员工自己缴纳，个人缴纳部分每年仅几千元，然而高性价比的背后却藏着一种不公平不合理的制度。

社保的医疗和养老都是活到多久保到多久，越长寿受益越多；这点来说，社保对于长寿很划算，对于寿命短的并不划算，因为不能退，家人不能代领。

如果一个上有老，下有小的中年人不幸离世，这个家庭可能就陷入经济绝境了，而社保此时根本起不了任何作用。定期寿险则可以赔付一大笔钱，挽救一个家庭。

我们先来看一个例子：

小A同学是家里挣钱最多的人，上有老下有小，都靠着他养活，房贷车贷、子女教育、父母养老等等，睁眼闭眼都是开销，可想而知，家庭责任还是很重的。

这个时候，如果小A结合自身情况，买了一份寿险，几年后，无论是因为天灾还是人祸，如果不幸去世了，那么保险公司都会支付一笔现金给到小A的家人，将家庭的责任延续下去，不至于全家没有收入而陷入困境。

这就是寿险最大的作用，名副其实的，站着是一台印钞机，躺下也是一堆人民币。（商业保险都是盈利为目的）

简单总结一下，就是：

社保医疗险是保住院看病的；

而重疾险是直接赔付一笔钱的，通常几十万，随便用于治疗或者其他的都行；定期寿险是对未来家人保障，有理财、资产传承的作用；