2025年的退休年龄变化政策已经落地,确实有很多人在关注2030年开始的缴费年限提升。领取养老金的养老保险最低缴费年限,将逐步按照每年提高6个月的方式,在2039年变为20年。对于普通人来说,社保缴费15年和社保缴费20年,养老金会有什么区别呢? 一起了解一下养老金计算公式。按照养老金计算公式,我们的养老金主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成。 ①基础养老金=退休上年度社会平均工资x(1+本人平均缴费指数)÷2x缴费年限x1%。尽管已知缴费年限15年和20年会相差5年,但是要想具体计算出养老金,还需要退休上年度社会平均工资和本人的平均缴费指数。现在很多耸份计算养老金还是由人社部门公布的养老金计发基数,这是一种比全口径社平工资略高的计算数值。但是基增长率一般低于社会平均工资的增长率一个百分点以上,估计过几年就会逐步的与全口径社平工资并轨了。 目前,全国各地的全口径社平工资并没有全部公布,但最高的应该是上海市的12307元。最低的地区估计也就是6000元左右。本人的平均缴费指数,主要是当年的月缴费基数÷当年的上年度月社平工资的平均值。一般会在0.6~3之间。假设计算养老金使用的社平工资是8000元,本人的平均缴费指数按照0.6计算,缴费15年基础养老金可以领取960元,缴费20年基础养老金可以领取1280元,多出了1/3,即320元。 ②个人账户养老金,等于养老保险个人账户的余额:退休年龄确定的计发月数,个人账户的余额形成非常复杂。每月缴费按照缴费基数的8%记入个人账户,每年会按照国家统一的记账利率计算利息,但是每年的记账利率却不一样我们按照8000元的60%为缴费基数,每缴费一个月,养老保险个人账户就能够多积累384元,一年是4608元,五年是23040元退休年龄的计发月数,能够充分体现晚退多得的激励机制。50岁是195个月,55岁是170个月,60岁是139个月。我们按照60岁计算,个人账户养老金能够相差166元左右。 两部分相加,我们可以得出多缴费5年,养老金能相差486元。当然,未来的计发月数可能会发生改变,结果也可能有所不同。 还有几个值得注意的地方: ①退休以后养老金增加,是通过定额调整、挂钩调整和倾斜调整来进行。挂钩调整是跟养老金水平和本人缴费年限挂钩,因此缴费年限多、养老金水平高,增加的钱数会更多。 ②抚恤金待遇会规则性的提高,主要是根据遗属待遇办法,养老保险每多缴费抚恤金的标准就会提升一个月的城镇居民月人均可支配收入。不过,如果养老金每领取会减发一个月,但最低不低于9个月。 总体来说,未来随着社平工资的增长,相信养老金的水平会越来越高,多缴费5年,还是很划算的。 |
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